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武汉自贸片区第五批实践案例⑬:知识产权质押融资财政风险补偿机制

发布时间: 2021-01-12 14:27:30来源:武汉自贸片区 【字体:

实践案例⑬ :知识产权质押融资财政风险补偿机制

为贯彻落实《国务院办公厅关于推广第二批支持创新相关改革举措的通知》(国办发〔2018〕126号)和《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》(银保监发〔2019〕34号)精神,进一步扩大专利权、注册商标专用权质押融资规模,为科技创新型企业、民营企业和中小微企业提供金融支持,中国(湖北)自由贸易试验区武汉片区(以下简称武汉自贸片区)知识产权主管部门联合人行武汉分行营业管理部、武汉市金融局推出知识产权质押融资财政风险补偿机制。

主要做法

武汉自贸片区在首创保险公司、银行、市级财政风险共担机制的基础上,进一步创新知识产权质押融资模式,建立知识产权质押融资财政风险补偿机制。

武汉市于2018年入选国家知识产权运营服务体系建设试点城市,获得中央财政2亿元支持。为充分释放知识产权质押融资潜力,武汉市市场监管局(市知识产权局)联合人行武汉分行营管部、武汉市金融局出台《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》(武银营〔2019〕49号),从2亿元中央财政补助资金中列支2000万元设立财政风险补偿资金。当银行知识产权质押贷款不良率为1%-10%时,对其1%-10%部分的贷款本息损失给予40%的风险补偿,专利权质押贷款和注册商标专用权质押贷款一并纳入风险补偿范围。其中,商业银行健全风险管控,规范操作管理,不断加强抵质押管理和贷后管理,贷款人(商业银行)应根据借款人(企业)信用状况、还款能力等合理确定利率水平,原则上贷款利率不超过合同签订时相应期限贷款市场报价利率(以下简称LPR)的1.4倍,超过1.4倍的贷款不纳入风险补偿。

同时,对开展知识产权质押融资贷款业务的借款人实施利息补贴和保费补贴政策。对于按期还清本息的借款人,根据实际还款期限,按照上一年度平均相应期限LPR的50%给予利息补贴,单个借款人年度最高补贴金额不超过100万元。对办理专利权、注册商标专用权质押贷款保证保险的借款人,按照实际保费的50%给予补贴,单个借款人年度补贴最高不超过50万元。

创新点

补偿条件更灵活。以往在推行保险公司、银行、市级财政风险共担机制时,保险公司承保是实现风险共担的先决条件。在实际操作过程中,保险公司往往因自身承保额度有限和承担贷款损失比例过高而缺乏承保积极性,导致风险共担机制难以发挥效用。新推出的财政风险补偿机制无需保险公司介入,可直接对银行不良贷款进行补偿,极大降低了风险补偿门槛,更为有效地调动银行放贷积极性。

补偿方式更合理。新机制设定为当银行不良贷款率为1%-10%时进行补偿,低于1%和高于10%均不予补偿。从财政角度出发,相对于逐笔补偿,大幅减少资金支出;从银行角度出发,既不影响银行的正常不良贷款率,又能促使银行加强风险管控,避免随意放贷。

实践效果

知识产权质押融资财政风险补偿机制推出以来,银行加大了知识产权质押贷款放款力度,使众多拥有知识产权核心竞争力的企业在融资方面找到了新出路。2020年1月,武汉科林化工集团有限公司通过专利权质押获得500万元贷款,这也是该企业首次运用自主知识产权争取到的银行贷款,及时解决了企业防疫物资资金周转的需要。新机制将更好推动企业重视知识产权运用,盘活用好知识产权资产,畅通知识产权价值实现渠道,实现知识产权从单一效益向综合运用效益转变。

2020年1-7月,知识产权质押贷款发放金额6.78亿元,同比增长63%,创历史新高。7月上旬,武汉绿色网络信息服务,有限责任公司通过质押6项核心专利获得7000万元贷款,预计企业2020年将总共获得1亿元质押贷款,成为武汉市通过专利权质押获得贷款最多的企业。绿色网络公司也借助这笔贷款走出疫情困境,步入良性高速发展阶段,目前已开始筹备上市。


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